CIBIL स्कोअर म्हणजे काय? लोन घेताना सिबील स्कोअर चे महत्व काय आहे?

CIBIL स्कोअर म्हणजे काय? लोन घेताना सिबील स्कोअर चे महत्व काय आहे?

CIBIL स्कोअर ही व्यक्ती त्यांच्या क्रेडिट हिस्ट्री च्या आधारे निर्धारित केलेली आकृती आहे. ही 3-अंकी संख्या आहे, जी 300 ते 900 पर्यंत असू शकते. CIBIL स्कोअर व्यक्तीच्या आर्थिक क्रियाकलाप, त्यांचा आर्थिक इतिहास आणि वर्तन यांच्या आधारावर निर्धारित केला जातो. हाय CIBIL स्कोअर एखाद्या व्यक्तीची अधिक आर्थिक विश्वासार्हता दर्शवतो. ज्यामुळे बँका आणि इतर वित्तीय संस्था कर्ज देताना निर्धास्त असतात.

CIBIL स्कोअर चे महत्त्व का

एखाद्या व्यक्तीसाठी CIBIL स्कोअर खूप महत्त्वाचा असतो. बँका आणि इतर वित्तीय संस्था कर्ज देण्यापूर्वी CIBIL स्कोअर तपासतात. जर तुमचा स्कोअर जास्त असेल तर बँका तुम्हाला कर्ज देण्यास अधिक प्रवृत्त होतील. दुसरीकडे, जर तुमचा स्कोअर कमी असेल, तर बँक किंवा इतर वित्तीय संस्था तुम्हाला कर्ज द्यायला तयार होणार नाहीत.

✅  हे पण वाचा krushimitraa.com

कर्ज देणाऱ्या वित्तीय संस्थांसाठी CIBIL स्कोर हा एक महत्त्वाचा निर्धारक आहे. त्यामुळे एखाद्या व्यक्तीसाठी CIBIL स्कोअर खूप महत्त्वाचा असतो.

CIBIL स्कोअर असा मोजतात  Steup by Steup

CIBIL स्कोअरची गणना व्यक्तीच्या क्रेडिट अहवालाच्या आधारे केली जाते. क्रेडिट रिपोर्टमध्ये व्यक्तीची आर्थिक क्रियाकलाप, त्याची कर्जे वेळेवर फेडण्याची त्याची क्षमता, त्याच्या क्रेडिट कार्डच्या वापराचा तपशील इ. CIBIL स्कोअर या सर्व घटकांना आर्बिट्राज म्हणून घेऊन मोजले जाते. उदाहरणार्थ, जर व्यक्तीने वेळेवर कर्जाची परतफेड केली असेल तर त्याचा CIBIL स्कोर जास्त असेल. दुसरीकडे, जर एखाद्या व्यक्तीने त्याच्या क्रेडिट कार्डचा अतिवापर केला असेल किंवा वेळेवर कर्जाची परतफेड केली नसेल, तर त्याचा CIBIL स्कोर कमी असेल.

CIBIL स्कोअरची गणना तीन मुख्य घटकांवर आधारित केली जाते – पेमेंट इतिहास, कर्ज मंजूर आणि क्रेडिट वापर तपशील. हे तीन घटक जोडून, CIBIL स्कोअर काढला जातो.

.पेमेंट हिस्ट्री नुसार, CIBIL स्कोअर पेमेंट हिस्ट्री ची उपस्थिती आणि वेळेवर पेमेंटची अनुपस्थिती यावर आधारित आहे. जास्त परतफेड कालावधी असलेल्या व्यक्तीला उच्च CIBIL स्कोअरचा लाभ मिळतो.

२.क्रेडिट मंजुरीच्या आधारावर, व्यक्तीची कर्ज मंजूर करण्याची आणि नियंत्रित करण्याची क्षमता निर्धारित केली जाते. व्यक्तीला जितके जास्त कर्ज दिले जाईल तितका CIBIL स्कोर कमी होईल.

३.क्रेडिट वापराच्या तपशिलानुसार, CIBIL स्कोअर व्यक्तीच्या क्रेडिट कार्डच्या वापरावर आणि त्याच्याशी संबंधित नियम आणि नियमांच्या अधीन राहण्याच्या क्षमतेच्या आधारावर निर्धारित केला जातो. ज्या व्यक्ती त्यांच्या क्रेडिट कार्डशिवाय उच्च जोखमीची खरेदी करतात आणि नियमांचे पालन करत नाहीत त्यांचा CIBIL स्कोअर कमी असेल. जे लोक कर्ज, क्रेडिट कार्ड आणि वाटप यासारख्या आर्थिक पर्यायांवर अवलंबून असतात त्यांच्यासाठी CIBIL स्कोअर खूप महत्त्वाचा आहे. जे बँक खाती किंवा गुंतवणुकीसारख्या आर्थिक पर्यायांवर अवलंबून नाहीत त्यांच्यासाठी CIBIL स्कोअर निश्चित करण्यात शंका नाही.

एखाद्या व्यक्तीची आर्थिक स्थिती मोजण्यासाठी CIBIL स्कोअरचे निर्धारण हे एक महत्त्वाचे साधन आहे. वित्तीय संस्था त्यांच्या CIBIL स्कोअरवर आधारित व्यक्तींना कर्ज देऊ शकतात किंवा आर्थिक सेवा देऊ शकतात. एखाद्या व्यक्तीने चांगले CIBIL स्कोअर राखणे अत्यंत महत्वाचे आहे जेणेकरून त्याला/तिला अधिक आर्थिक पर्यायांचा लाभ घेता येईल.

मित्रांनो, एक चांगला CIBIL स्कोर तुमच्या आर्थिक जीवनात महत्त्वाची भूमिका बजावतो. CIBIL स्कोअर तुमची आर्थिक स्थिती प्रतिबिंबित करतो आणि तुमची कर्जे मंजूर करणार्‍या वित्तीय संस्थांसाठी देखील एक महत्त्वाचा पॅरामीटर आहे. जेव्हा तुमचा CIBIL स्कोर खराब असतो तेव्हा तुम्हाला अनेक गैरसोयींना सामोरे जावे लागते. या लेखात, आम्ही खराब CIBIL स्कोअर असण्याच्या काही तोट्यांबद्दल चर्चा करू.

तुम्ही कर्ज देणाऱ्या संस्थांसाठी अधिक उत्पादक नाही – तुमचा CIBIL स्कोअर तुमची कर्जे आणि देणी ह्यांच्या बाबतीत तुमची आर्थिक स्थिती दर्शवतो. तुमचा CIBIL स्कोर खराब असल्यास, कर्ज देणाऱ्या संस्था तुम्हाला उत्पादक मानत नाहीत आणि म्हणून त्यांना कर्ज देण्यापूर्वी तुमच्या समस्या सोडवाव्या लागतात. तुमचा CIBIL स्कोर सुधारला नाही तर तुम्हाला कर्ज आणि थकबाकीसाठी जास्त व्याज भरावं लागू शकतं. 

यशासाठी आर्थिक स्थिती खूप महत्त्वाची असते आणि तुमचा क्रेडिट इतिहास हा तुमच्या आर्थिक स्थितीचा महत्त्वाचा भाग असतो. चांगल्या क्रेडिट हिस्ट्री चा अर्थ असा आहे की तुम्ही तुमच्या भूतकाळातील आणि वर्तमान व्यवसायासाठी सातत्याने तयार केले आहे. परंतु, जर तुमचा क्रेडिट इतिहास खराब असेल तर ते तुमच्या आयुष्यात अनेक समस्या निर्माण करू शकते. 

यशासाठी आर्थिक स्थिती खूप महत्त्वाची असते आणि तुमचा क्रेडिट इतिहास हा तुमच्या आर्थिक स्थितीचा महत्त्वाचा भाग असतो. चांगल्या क्रेडिट हिस्ट्री चा अर्थ असा आहे की तुम्ही तुमच्या भूतकाळातील आणि वर्तमान व्यवसायासाठी सातत्याने तयार केले आहे. परंतु, जर तुमचा क्रेडिट इतिहास खराब असेल तर ते तुमच्या आयुष्यात अनेक समस्या निर्माण करू शकते. 

ह्या लेखात, खराब किंवा कमी CIBIL स्कोअरचे तोटे काय आहेत ते समजून घेऊया. 

खराब/कमी CIBIL स्कोअरचे तोटे

उच्च व्याज दर

तुमचा CIBIL स्कोर खराब असल्यास बँका तुम्हाला जास्त व्याजदराने कर्ज देण्यास तयार असतील. बँका तुमच्या इतर आर्थिक क्रियाकलापांवर, जसे की क्रेडिट कार्ड खरेदीवर जास्त व्याज दर देखील देऊ शकतात. या उच्च व्याजदरांचा अर्थ तुमच्यासाठी जास्त कर्ज आणि जास्त देयके आहेत.

अधिक पैसे द्यावे लागतात 

उच्च व्याजदरांसह, बँका तुम्हाला अधिक पैसे देण्यास सांगू शकतात. तुम्ही जेव्हा जास्त व्याजदरासह कर्ज घेता, तेव्हा तुम्हाला नियमित पेमेंट करण्यासाठी अधिक पैसे द्यावे लागतील. तुम्ही तुमचे पेमेंट करण्यात अयशस्वी झाल्यास, बँक तुमच्यावर कारवाई करू शकते, ज्यामुळे तुमचा क्रेडिट इतिहास आणखी कलंकित होऊ शकतो. यामुळे तुम्हाला भविष्यात कोणतेही कर्ज घेणे कठीण होऊ शकते.

कर्ज रक्कम कमी

तुमचा क्रेडिट स्कोअर जितका खराब असेल तितकी बँक तुम्हाला कर्जाची रक्कम देण्यास तयार असेल. तुम्हाला अधिक पैशांची गरज असतानाही, तुम्हाला बँकेकडे कमी पैशांचा सामना करावा लागू शकतो.

व्यवसायात नुकसान

तुम्ही व्यवसाय कर्जाच्या शोधात असाल तर तुमच्यासाठी चांगला क्रेडिट इतिहास महत्त्वाचा आहे. यामुळे बँक तुम्हाला अधिक कर्ज आणि कमी व्याजदरात कर्ज देण्यास तयार होते. तुमचा क्रेडिट स्कोअर खराब असल्यास, तुम्हाला जास्त व्याजदराने कर्ज घेण्याव्यतिरिक्त कमी कर्जाची रक्कम मिळेल. यामुळे तुमच्या व्यवसायात नुकसान होऊ शकते, कारण तुम्हाला खूप जास्त व्याजदराने कर्ज घ्यावे लागेल.

क्रेडिट स्कोअर सुधारण्यासाठी काय करावं?

तुमचा क्रेडिट स्कोअर खराब असल्यास, तुम्हाला तो सुधारण्यासाठी वेळ काढावा लागेल. तुम्हाला नियमित पेमेंट करावे लागेल आणि तुमच्या कर्जाच्या पेमेंट अटींचे पालन करावे लागेल. जर तुम्ही ते दुरुस्त करण्यासाठी वेळ काढला नाही, तर तुमचा क्रेडिट स्कोअर आणखी वाईट होऊ शकतो.

_{उत्पादने आणि सेवांसाठी मान्यता}

तुम्हाला उत्पादने आणि सेवांसाठी देखील कर्ज मिळवायचे असल्यास, तुमचा क्रेडिट इतिहास चांगला असणे आवश्यक आहे. अनेक वित्तीय संस्था तुम्हाला उत्पादने आणि सेवांसाठी पैसे देण्यापूर्वी तुमचा क्रेडिट इतिहास तपासतात. तुमचा क्रेडिट स्कोअर खराब असल्यास, तुम्हाला कर्जासाठी मंजुरी मिळणार नाही.

किंवा आठवड्यातील काहीही अपडेट करत असलेल्या बातम्यांची नोंद घेऊ शकता. या बातम्या जाणून घेणे तुमच्यासाठी फायदेशीर ठरू शकते कारण ते तुम्हाला तुमच्या कर्जाच्या परतफेडीशी संबंधित नवीन नियम किंवा सूचनांबद्दल सांगतात. त्यामुळे तुमच्या कर्जाच्या परतफेडीसोबत तुम्ही या बातम्या काळजीपूर्वक वाचा.

तर ह्या लेखाच्या शेवटी सांगायचं तर, कर्ज घेणे हा एक मोठा निर्णय आहे आणि थोडासा निष्काळजीपणा तुम्हाला महागात पडू शकतो. म्हणून, तुम्हाला कर्ज घेण्याची गरज आहे की नाही याचा काळजीपूर्वक विचार केला पाहिजे. जर होय, तर तुम्ही तुमच्या पर्यायांचा विचार करून आणि तुमच्या कर्जाच्या परतफेडीच्या नियमिततेचे पालन करून कर्जाबाबत जबाबदार दृष्टीकोन अवलंबला पाहिजे.

जर एखाद्या व्यक्तीला त्याचा CIBIL स्कोर वाढवायचा असेल तर तो काही सोप्या पायऱ्या वापरू शकतो. त्यापैकी काही उपाय पुढीलप्रमाणे आहेत.

थकबाकी वेळेवर भरा: थकबाकी वेळेवर भरल्याने तुमचा CIBIL स्कोर वाढण्यास मदत होऊ शकते.

तुमची क्रेडिट मर्यादा कमी करा: तुमची क्रेडिट मर्यादा कमी केल्याने तुमचा CIBIL स्कोर वाढण्यास मदत होऊ शकते.

अतिरिक्त क्रेडिट कार्ड खरेदी करू नका: अतिरिक्त क्रेडिट कार्ड खरेदी करणे टाळा.

इतर काही उपाय आहेत ज्याद्वारे एखादी व्यक्ती त्याचा/तिचा CIBIL स्कोर वाढवू शकते.

तुमचे क्रेडिट कार्ड योग्यरित्या वापरा: तुमचे क्रेडिट कार्ड योग्यरित्या वापरल्याने तुमचा CIBIL स्कोर वाढू शकतो. तुम्ही ते तुमच्या खर्चावर नियंत्रण ठेवण्यासाठी आणि तुमच्या क्रेडिट मर्यादेपर्यंत पोहोचू नये म्हणून वापरावे.

दीर्घकालीन क्रेडिट खाती बंद करा: तुमच्या

तुमच्याकडे दीर्घकालीन परिवर्तनीय क्रेडिट खाते असल्यास आणि ते वापरत नसल्यास, ते बंद केल्याने तुमचा CIBIL स्कोर वाढण्यास मदत होऊ शकते.

क्रेडिट रिपोर्ट योग्यरित्या तपासा: तुमचा क्रेडिट रिपोर्ट नियमितपणे तपासल्याने तुमचा CIBIL स्कोअर वाढण्यास मदत होऊ शकते. यामुळे तुम्हाला तुमच्या आर्थिक परिस्थितीची कल्पना येते आणि तुम्ही चुकीची माहिती दुरुस्त करण्यासाठी पावले उचलू शकता.

ह्या सर्व उपायांनी तुम्हाला लोन घेण्यात कोणत्याही अडचणी येणार नाहीत..